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POS机非法网销为何屡禁不止?银联再出招,将关停移机或无法定

发布时间:2019-11-06 16:51:31 人气:1190

记者|

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今年315党揭露pos机非法销售等问题后,6个月前相关情况并没有实质性改善。日前,中国银联业务管理委员会发布了另一份关于pos机管理的通知。

银联在题为《关于进一步加强银联网络特约商户和接收终端管理的通知》的通知中,再次向收单机构明确收单会员机构应严格履行商户实名与接收终端一致的主要责任。

通知要求收购会员机构严格审查商户信息,采取有效措施验证商户操作的真实性和合法性,按照“需要注册、注册完成”的原则,准确填写银联商户平台上的相关商户信息,做好注册工作。接收会员机构应落实《关于加强小非秘密和非签约商户登记的通知》的要求,对小非秘密和非签约商户进行调查,并按计划进行补充登记。

根据通知,银联将于今年10月底启用双豁免交易白名单的验证功能。银联还重申,为了防止pos机、读卡器等接收终端的在线买卖,加强对外包机构的管理,严禁外包机构利用在线渠道销售接收终端。

其次,为了保证接收终端注册与实际使用的一致性,银联要求接收会员机构结合商户的营业地址限制移动接收终端的使用面积,暂停资金结算,并立即核实实际使用地址是否与注册不一致,以防范转账、申请等非法风险。

最后,为了防止pos机、读卡器等受理终端在网上买卖,银联建议受理机构的成员机构核实商户受理终端的管理和使用情况,停止非法转移机器、无法确认实际使用位置的受理终端业务。同时,还要加强对外包机构的管理,严禁外包机构利用网络渠道销售受理终端。

在今年央视3.15晚会上,央视记者通过pos机网上购物轻松完成了远距离“偷刷”银行卡的任务。此后,监管机构再次将对在线销售pos机缺乏管理的评估列入严格的管理议程。

315党成立仅一周,中央银行就发布了《关于进一步加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪活动的通知》,重申需要加强对特约商户和接收终端的管理,并建议收单机构严格审查特约商户数据,验证其真实性和合法性。

自六个月前发布通知以来,pos机和工具没有实质性的改进。

记者在界面上发现,淘宝、京东等许多电子商务平台都屏蔽了“pos”和“兑现”等关键词。然而,pos机在简单地更改一些关键字(如“刷卡”)或收购机构的名称(如“拉卡拉”、“美团”和“支付宝”)后,仍然可以轻松地搜索许多结果。此外,在一些支付和信用卡相关的论坛上,“信用卡兑现方式的交流”仍然是最受欢迎的互动环节。

pos机管理的“慢性病”与许多因素有关。

从支付机构的角度来看,pos机有更多的套利空间。一些支付机构及其销售人员为了利益而冒险,放松对商家的检查,甚至向个人或在互联网上销售pos机。他们通过收取比正常交易高得多的费用来获利。通过微信小程序、百度推广和其他看似“高效”的方法推广免费pos也已成为业界的普遍做法。

从监管的角度来看,低非法成本也使这种做法很受欢迎。过去,只有交易规模巨大的非法提款才会受到法律起诉。由于央行和银联属于不同的监管部门,对淘宝、百度、微信等非金融机构渠道的监管影响力有限。

然而,随着pos提现活动逐渐暴露,此类非法活动受到严格控制。

例如,今年4月,江西省南昌市西湖区人民法院依法审结一起非法经营案件。法院裁定被告卢某犯有非法经营罪,判处6年监禁,没收财产10万元。扣押的汽车、手机、pos机等犯罪物品依法没收。据悉,被告卢谋谋为他人非法套现约900万元人民币。

据业内人士分析,从渠道侧、接收机构、消费者、监管等因素来看,很难完全禁止pos机的“灰色和黑色产品”。规范pos机的销售行为需要社会各方的合作。例如,除了明确接收机构的主要职责外,还需要尽快明确pos机非法销售渠道和营销平台的管理职责,加强金融消费者对信用卡使用的教育,监管机构可以通过对交易流程和机器定位的大数据分析,创新监管工具和方法。

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